GUIDE COMPLET ASSURANCE AUTO COMMERCIALE
Combien coûte une assurance auto commerciale
Le coût d’une assurance auto commerciale dépend de plusieurs facteurs liés à votre activité, vos véhicules et les garanties choisies. Contrairement à une assurance auto personnelle, l’assurance auto commerciale prend en compte des risques spécifiques à l’utilisation professionnelle des véhicules. Dans cet article, nous allons détailler les principaux éléments qui influencent le coût d’une assurance auto commerciale et vous fournir des conseils pour optimiser votre couverture tout en maîtrisant vos dépenses.
Les facteurs influençant le prix de l’assurance auto commerciale
Le type de véhicule assuré
Le coût de votre assurance varie en fonction du type de véhicules utilisés pour votre activité professionnelle. Par exemple :
- Les véhicules utilitaires légers (camionnettes, fourgonnettes) auront généralement des primes moins élevées que les poids lourds ou camions utilisés pour le transport de marchandises.
- Les flottes de véhicules (plusieurs véhicules appartenant à une même entreprise) peuvent aussi bénéficier de tarifs réduits si un contrat groupe est souscrit, mais cela dépend des conditions spécifiques proposées par l’assureur.
L’utilisation des véhicules
L’usage que vous faites de vos véhicules joue également un rôle important dans la détermination du coût. Si vous utilisez vos véhicules pour des livraisons locales ou des transports de marchandises, cela peut entraîner des primes plus élevées par rapport à un usage uniquement pour des déplacements professionnels de courte distance. De plus, certaines activités comme le transport de matières dangereuses ou de passagers (taxis, VTC, autobus) peuvent également entraîner des coûts plus élevés en raison des risques supplémentaires associés à ces activités.
La couverture choisie
Le niveau de couverture que vous sélectionnez influencera directement le montant de votre prime. Voici les principales options de couverture qui impactent le coût :
- Responsabilité civile (couverture minimale obligatoire) : elle couvre les dommages causés à des tiers.
- Couverture tous risques : cette couverture étend les garanties pour couvrir les dommages à votre propre véhicule, même en cas de sinistre où vous êtes responsable. Cela peut augmenter le coût de votre prime.
- Assurance des marchandises transportées : si vous transportez des biens pour le compte de clients, cette couverture spécifique augmentera également le coût de l’assurance.
La zone géographique couverte
La zone géographique dans laquelle vous utilisez vos véhicules a un impact direct sur le coût de l’assurance. Si vous opérez à l’international ou à l’échelle nationale, cela peut augmenter les primes en raison des risques accrus associés aux trajets longue distance ou transfrontaliers.
Le nombre de conducteurs et leur profil
Le nombre de conducteurs qui utiliseront les véhicules ainsi que leur profil (ancienneté, expérience, historique de conduite) est un facteur clé dans le calcul de la prime. Si vos employés sont conducteurs, l’assureur prendra en compte leur expérience et leur historique en matière de sinistres pour déterminer le coût de la police. Un conducteur expérimenté et sans antécédents de sinistres pourra réduire la prime, tandis qu’un conducteur jeune ou avec des antécédents de conduite risquée pourra l’augmenter.
Estimation du coût moyen d’une assurance auto commerciale
Il est difficile de donner une estimation précise du coût sans connaître les détails spécifiques de votre entreprise. Toutefois, plusieurs facteurs influencent le coût de l’assurance auto commerciale :
- Type de véhicule : Les véhicules utilitaires légers (comme les camionnettes et fourgonnettes) et les poids lourds ont des coûts d’assurance différents, selon leur taille, leur usage, et leur capacité.
- Nature de l’utilisation : Le transport de marchandises dangereuses, les trajets longue distance, ou les livraisons fréquentes peuvent augmenter les risques et, par conséquent, les coûts.
- Flottes de véhicules : Si vous assurez plusieurs véhicules, le prix sera influencé par le nombre de véhicules, les profils des conducteurs, et les risques associés.
- Autres critères importants : La localisation géographique de votre entreprise, l’âge des véhicules, et l’historique de réclamations jouent également un rôle dans l’établissement des primes d’assurance.
Il est essentiel de considérer ces facteurs pour trouver une assurance auto commerciale adaptée à vos besoins. Au-delà du prix, pensez à évaluer les couvertures offertes, les franchises, et le service client pour choisir l’assurance auto commerciale la plus avantageuse pour votre entreprise.
Réduire le coût de votre assurance auto commerciale
Il existe plusieurs stratégies pour réduire le coût de votre assurance auto commerciale sans compromettre la couverture nécessaire pour protéger votre entreprise :
- Augmenter la franchise : En optant pour une franchise plus élevée, vous pouvez réduire le montant de votre prime. Cependant, cela signifie que vous devrez payer une plus grande partie des frais en cas de sinistre.
- Opter pour une couverture adaptée : Ne payez pas pour des couvertures dont vous n’avez pas besoin. Évaluez précisément les risques que vous couvrez et choisissez une police qui correspond uniquement à vos besoins.
- Maintenir un bon dossier de conduite : Un bon historique de conduite et l’absence de réclamations permettront de maintenir votre prime à un niveau raisonnable. Certaines compagnies offrent des réductions si vous ne faites pas de sinistres pendant plusieurs années.
- Assurer plusieurs véhicules sous une même police : Si vous avez plusieurs véhicules à assurer, il peut être avantageux de les regrouper sous une même police d’assurance. Les assureurs offrent souvent des réductions pour les flottes de véhicules.
- Choisir des véhicules à faible risque : Certains véhicules sont considérés comme plus sûrs et donc moins coûteux à assurer. Par exemple, les camionnettes et véhicules utilitaires sont généralement moins chers à assurer que les poids lourds.
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